Банкротство физических лиц — юридическая консультация от компании ДонЮрист

Начиная с 2015 года, после введения дополнений в ФЗ № 127, регулирующий порядок признания несостоятельности должника, о своем банкротстве могут заявить не только юридические, но и физические лица. 

Не зная всех тонкостей законодательства, процессуальных требований к оформлению и подаче документов, советуем воспользоваться услугами опытных юристов.

Например, юридическая компания Дон, зарегистрированная в Ростове-на-Дону, оказывает правовую помощь в случае банкротства физических лиц в Ростове и области. Можно получить консультацию или заказать подготовку документов, полное правовое сопровождение.

Что дает банкротство физического лица

Разные жизненные обстоятельства могут стать причиной финансовых затруднений, когда человек не может выполнить денежные обязательства по оплате:

• коммунальных услуг;
• потребительского кредита;
• ипотечного займа;
• долгов, взятых под расписку у друзей и знакомых;
• быстрого займа, оформленного в МФО.

При отсутствии имущества, после реализации которого можно погасить долги, банкротство – единственный легальный способ законно их обнулить.

После принятия заявления и начала судебного производства:

• прекращается начисление пеней и штрафов за просрочку платежей;
• коллекторы не вправе требовать погашения долга.

Судебное банкротство в 2022 году, какие условия

Признание неплатежеспособности в судебном порядке может быть добровольным по инициативе самого должника и принудительным, если с исковыми требованиями в Арбитражный суд выйдут кредиторы, уполномоченные органы.

В отдельных ситуациях человек не только имеет право, но обязан объявить банкротство, если:

• сумма долга достигла 500 тысяч рублей;
• три месяца нет возможности даже частично погашать задолженность.

Условия для обращения в суд по вопросам признания банкротства:

• снижение по объективным причинам уровня официального дохода, что не позволяет рассчитаться с кредиторами; 
• после выполнения денежных обязательств остается сумма меньше установленного на региональном уровне прожиточного минимума;
• размер денежных обязательств превышает оценочную стоимость имущества должника.

Процедура судебного разбирательства по вопросу банкротства граждан предусматривает:

• назначение финансового управляющего из членов указанной саморегулируемой организации;
• реструктуризацию долгов;
• организацию торгов по распродаже движимого, недвижимого имущества, принадлежащего на правах собственности должнику;
• заключение мирового соглашения;
• признание несостоятельности должника и списание оставшегося долга.

Банкротство физических лиц последствия

Официальное признание неплатежеспособности должника имеет свои плюсы и минусы.

Принимая решение избавиться от неподъемных долгов путем объявления банкротства, следует помнить:

• в конкурсную массу включаются все доходы;
• во время процедуры денежные операции контролируются финансовым управляющим;
• продать, подарить, обменять или купить недвижимость, транспортные средства без одобрения управляющего невозможно;
• за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости, имущество будет изъято и реализовано;
• спишут не все долги, в частности, остается обязанность платить алименты, суммы в счет возмещения вреда, причиненного здоровью третьих лиц и компенсации материального ущерба.

Определенный период времени человек, не справившийся с денежными обязательствами, столкнется с отдельными ограничениями реализации своих гражданских прав.

Законом запрещено со дня признания банкротства:

• занимать руководящие должности в компаниях и на предприятиях, выступающих юридическими лицами – 3 гола; 

• управлять кредитными организациями – 10 лет;
• становиться соучредителем страховых компаний, инвестиционных фондов – 5 лет.

Что касается оформления кредита, нет прямых запретов на подачу заявок, но 5 лет нужно информировать финансовые организации о своем статусе банкрота. Причем пройти повторно процедуру банкротства не получится раньше, чем через 5 лет.

Стоимость банкротства физического лица

Судебные разбирательства обходятся довольно дорого.

Сумма затрат складывается из расходов на оплату:

• госпошлины;
• публикации сведений о банкротстве гражданина, реализации имущества в официальных изданиях средств массовой информации;
• вознаграждения финансовому управляющему;
• услуг юриста, которого привлекают для оказания правовой помощи и представления интересов в судебных заседаниях.

Чтобы помочь гражданам выйти из затруднительных финансовых ситуаций, внесены дополнения, предусматривающие внесудебное объявление банкротства.

Для возможности через МФЦ совершенно бесплатно подать заявление о банкротстве установлены несколько иные условия.

Например, сумма долга может составлять от 50 до 500 тысяч рублей.

Но должно быть постановление о прекращении исполнительного производства по решению суда об удовлетворении исковых требований кредиторов или уполномоченных органов в связи с отсутствием имущества, подлежащего реализации.

Каждая ситуация индивидуальна.

Помощь юристов облегчит задачу оценить шансы списать долги в судебном или упрощенном порядке, сэкономит время на подготовку нужного пакета документов.