Юрист Анджей Сапегин о КПК "Дело и Деньги"

Недавний дефолт, который наступил в КПК "Дело и Деньги", взбудоражил весь город. Сейчас перед вкладчиками стоит вопрос о том, что делать, а перед остальными стоит вопрос, как избежать подобной ловушки. Эти и ряд других вопросов мы решили задать профессионалу - управляющему российскими офисами международной консалтинговой компании Anyway.Law Анджею Сапегину.

Здравствуйте, Анджей. Каковы, на ваш взгляд, причины дефолта данного КПК?

Добрый день. Говорить об этом пока что рано, так как для этого нужно обладать достоверной информацией. В публичном поле информации пока  что крайне мало, а к закрытой информации я доступа не имею. Поэтому и дать ответ на ваш вопрос не могу. 

По каким признакам вкладчики могли определить подвох еще до того как вложили деньги?

Как правило, такие случаи довольно предсказуемы и избежать их зачастую можно руководствуясь хорошей поговоркой о том, что бесплатный сыр только в мышеловке. Зачастую подобные кредитно-потребительские кооперативы предлагают существенно более высокий процент, чем банки, благодаря чему люди и вкладывают в них свои сбережения.

Однако следует понимать, что банки являются профессиональными участниками финансового рынка и предлагаемый процент формируют в том числе исходя из рисков, чтобы иметь возможность вернуть деньги вкладчикам в случае наступления таких рисков. И если кредитная организация предлагает значительно более высокий процент, чем профессиональные банки, это повод заподозрить, что они пренебрегли риск-менеджментом и в случае наступления рисков никто вам ничего не вернет.

У вас постоянно фигурирует слово "значительно". А на сколько именно предлагаемый процент должен разойтись с банковским, чтобы вкладчик мог что-то заподозрить.

На самом деле величина процентной ставки - это далеко не единственный показатель. Обмануть могут и те, кто предлагает ставку сопоставимую с банковской. Однако именно высокая процентная ставка помогает финансовым организациям привлекать большое количество вкладчиков.

В статье 10 Гражданского кодекса предполагаются добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий, однако это не отменяет необходимость действовать осмотрительно. Если вы приобретаете машину на 10%-20% ниже ее стоимости, то скидка в 10% является поводом задуматься о том, что с машиной что-то не так, а скидка в 20% - это уже повод заподозрить совершаемую в отношении вас попытку мошенничества.

Я думаю, что разница в ставке от 3% уже должна настораживать. То есть, если банк предлагает 11%, а КПК 14-15%, то это уже повод перестать рассматривать такой вариант вложения средств.

Какие шаги следует предпринять для того, чтобы вернуть вложенные деньги или, по крайней мере, увеличить шансы на их возвращение?

В среде юристов есть циничная поговорка - ничто так не побуждает к расчетам, как возбужденное уголовное дело. По данному факту уже было возбуждено уголовное дело, а это значит, что вопросом занялось государство и встало на защиту прав пострадавших граждан. Это избавит вкладчиков от необходимости тратиться на суды и юристов. 

Тем не менее, могу посоветовать пострадавшим как можно скорее обратиться в полицию с заявлением и подтверждающим факт наличия вклада документом - договором с КПК. Такое заявление станет основанием для выплаты компенсации в случае, если у виновных будут найдены ценные активы и на них будет наложен судебный арест. 

Поскольку речь идет о преступлении в финансовой сфере, то обычный срок рассмотрения таких дел составляет 2-3 года, при этом возмещается только сама сумма долга, упущенную прибыль в виде начислявшихся процентов следует требовать в гражданском порядке.

Обращались ли к вам пострадавшие от действий КПК или, быть может, среди пострадавших есть ваши клиенты?

Учитывая то, что делом уже занимается полиция, никакой необходимости обращаться к нам у потерпевших нет. Пострадавших от действий руководства КПК "Дело и деньги" среди наших клиентов тоже нет. Один из них обращался ко мне за советом о том, стоит ли туда вкладываться, но я ему посоветовал этого не делать. Учитывая то, что он мне сейчас не названивает, могу сделать вывод, что он воспользовался моим советом.

Где вы сами храните и куда инвестируете заработанные деньги?

Я не финансовый консультант и не даю финансовые советы. Так что пусть это останется моим маленьким секретом. 

Однако в рамках повышения базовой финансовой грамотности могу всем интересующимся порекомендовать две книги: "Богатый папа, бедный папа" и "Самый богатый человек в Вавилоне". Там довольно неплохо раскрываются основные правила финансовой грамотности, такие как необходимость жить на 80% получаемого заработка, а 20% откладывать на формирование пассивного дохода, и прочие базовые вещи.