Как избежать киберрисков в страховой компании

Страховая отрасль достигла беспрецедентного уровня цифровизации. Если в 2008 году был один онлайн-проект, в запуске которого участвовала эксперт индустрии и СК «Ренессанс Страхование» Ольга Александровна Ослон, то сегодня все ведущие компании предлагают и используют цифровые инструменты.

Развитие цифровизации и рост кибератак в отрасли

Внедрение облачных технологий, искусственного интеллекта и IoT повысило эффективность процессов, но одновременно расширило возможности атаки. По данным Allianz Global Corporate & Specialty, киберинциденты заняли первое место среди глобальных бизнес-рисков, опередив даже природные катастрофы и пандемии.

Страховщики стали привлекательной мишенью из-за огромных объемов персональных и финансовых данных клиентов, которыми они оперируют. Согласно отчету IBM Security, средняя стоимость утечки информации в секторе достигла $5,72 млн, что на 30% выше среднего показателя по всем отраслям.

У кибератак на страховые компании есть ряд специфических черт:

• таргетированность: в большинстве случаев злоумышленники проводят длительную разведку, изучая особенности IT-инфраструктуры конкретного страховщика;

• многовекторность: атаки могут одновременно затрагивать различные системы — от клиентских порталов до внутренних баз, чтобы нанести значительный ущерб;

• использование социальной инженерии: фишинг остается одним из основных способов проникновения в корпоративные сети;

• кибератаки на цепочку поставок: злоумышленники все чаще атакуют не напрямую страховщиков, а их партнеров и поставщиков IT услуг;

• Ransomware-as-a-Service (RaaS): рост популярности этой модели привел к частому использованию программ-вымогателей.

Для снижения угроз в основе архитектуры безопасности бизнеса должна стоять концепция концепции Zero Trust или принцип «не доверяй никому, всегда проверяй».

Влияние кибератак на репутацию и бизнес страховщиков

У инцидентов далеко идущие последствия, которые касаются лица и финансов.

Утечка конфиденциальной информации клиентов приводит к долгосрочной потере доверия и подрыву рыночных позиций. После крупного происшествия потребители прекращают пользоваться услугами и отказываются продлевать договоры.

DDoS-атаки или программы-вымогатели парализуют работу, приводя к прямым финансовым потерям и оттоку покупателей полисов. Страховщики, которые стали жертвами, сталкиваются с повышением стоимости собственного страхования киберрисков, что влияет на рентабельность.

Как предотвращать и избегать киберрисков в страховой компании

В условиях растущей цифровизации, страховые компании должны использовать комплексный подход к кибербезопасности. Он включает:

• инвестиции в AI, машинное обучение и интеграцию продвинутых систем оценки поведения пользователей и выявления аномалий;

• формирование выделенных команд для круглосуточного мониторинга и реагирования на инциденты;

• применение технологии блокчейн и использование распределенных реестров для повышения прозрачности и защиты критически важных сведений;

• внедрение инновационных решений для управления киберрисками и автоматизации процессов безопасности;

• проведение регулярных пентестов и bug bounty программ для раннего выявления уязвимостей;

• развитие стратегий устойчивости с фокусом не только на предотвращение атак, но и на оперативное восстановление после событий.

Такой подход позволит противостоять угрозам и сохранить доверие клиентов в цифровую эпоху.