Выбираем лучший банк для оформления ипотеки под залог недвижимости

Ипотечное кредитование позволяет на протяжении большого промежутка времени выплачивать купленное жилье. Но, чтобы оформить его, может потребоваться определенный залог, часто он должен быть в виде недвижимости.

Виды ипотеки под залог и их особенности

Особенность кредитов под залог в том, что если по каким-либо причинам заемщик не сможет больше рассчитываться по кредиту, его залоговая недвижимость станет собственностью банка. Впоследствии она будет реализована на торгах, а вырученные средства пойдут на покрытие кредитного долга перед банком и его расходов на операции с этим кредитом.

На сегодня существует несколько разновидностей программ, по которым можно взять кредит под залог недвижимости. Основные среди них:

• стандартная ипотека – заемщик получает необходимую сумму денег на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, которое и будет использовано в качестве залога (также ипотека может предоставляться и на строительство своего частного дома);

• ипотека с господдержкой – предоставляются кредиты с более низкой процентной ставкой; разность между льготной и коммерческой ставкой покрывается за счет государства;

• семейная ипотека – это наиболее выгодный вариант кредита для семей с детьми;

• кредиты под залог имущества для отдельных категорий заемщиков – военные, IT-специалисты, проживающие на Дальнем востоке;

• ипотека с материнским капиталом – семьи, у которых родились дети, имеют право направить предоставляемый им материнский капитал на оплату первого взноса или погашения кредитных платежей;

• рефинансирование ипотеки – заемщики могут переоформить свой текущий кредит на более выгодных условиях с другим банком.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ:

• более низкие процентные ставки;

• большие суммы выдаваемых кредитов;

• длительный срок кредитования;

• возможность реструктуризации задолженности по кредиту;

• небольшая нагрузка на семейный бюджет при выплате кредита;

• улучшение кредитной истории;

• возможность рефинансирования открытых ранее ипотечных кредитов.

Кроме положительных сторон, есть у такого способа кредитования и некоторые недостатки:

• риск потери недвижимости, если не будет возможности выплачивать долги по кредиту;

• необходимость в проведении оценки залогового имущества, что требует дополнительных расходов и свободного времени;

• ограничения по использованию залогового имущества – его нельзя будет продать, подарить или переоформить на другого человека.

Какую недвижимость можно оставить в залог

Имущество, предоставляемое под залог, при оформлении кредита должно быть ликвидным – это основное условие, которое будет со стороны банка. В качестве залога можно будет оставить:

• покупаемую квартиру;

• другую квартиру;

• коммерческую недвижимость;

• частный дом (степень износа не более 50%, наличие всех необходимых коммуникаций, важен также и год постройки).

Рейтинг банков, предоставляющих кредит под залог

Открытие

• кредиты под залог приобретаемого у банка имущества;

• снижен размер начального взноса;

• начальный взнос можно заменить дополнительным обеспечением;

• возможность оформления рассрочки выплаты основного долга по кредиту.

Промсвязьбанк

• кредиты под залог недвижимости с низкой процентной ставкой;

• программа кредитования с залогом покупаемой квартиры и с залогом квартиры для покупки другого жилья;

• длительный срок кредитования;

• возможность снижения процентной ставки при оформлении страховки.

Тинькофф

• оформление кредитов под залог квартиры или частного дома;

• кредиты без смены собственника залогового жилья;

• одобрение кредита в день подачи заявки;

• кредиты без справок о доходах.

Почта банк

• кредиты предоставляются под залог имеющейся недвижимости;

• быстрое решение по кредиту;

• небольшой срок кредитования;

• сумма выдаваемого кредита – минимальна из представленных в списке банков.

Сбербанк

• низкая процентная ставка;

• скидки по кредитной ставке для тех, кто получает зарплату в Сбербанке;

• возможность оформления ипотеки без первоначального взноса;

• средняя сумма максимального кредита.