Ипотечные каникулы: что это и для кого?

Закон «Об ипотечных каникулах» вступает в силу уже с 31 июля. А вот, что это такое, а также кому и на каких условиях они могут быть предоставлены, знают, наверняка, не все. Управляющий Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Сергей Крюков ответит нам на эти вопросы.

Прежде всего, поясним, что ипотечные каникулы это льготный период, в течение которого заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут приостановить или уменьшить выплаты по ипотечному кредиту. По своей сути этот механизм очень похож на реструктуризацию платежей, которая была доступна заемщикам и раньше. Однако, в отличие от неё, ипотечные каникулы предоставляются не по желанию банка, а по требованию заемщика.

По закону ипотечные каникулы не могут длиться более полугода. При этом заемщик должен соблюсти четыре важных условия:

1) сумма кредита (займа) не превышает 15 млн рублей (позднее Правительство установит максимальные суммы для каждого региона);

2) ранее условия ипотечного договора не менялись;

3) предметом ипотеки является единственное жилье;

4) после оформления ипотечного кредита гражданин попал в трудную жизненную ситуацию: потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, получение инвалидности I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30% – при условии, что размер ежемесячных ипотечных выплат превышает половину среднемесячного дохода. Кроме того, закон распространяется на граждан, у которых увеличилось количество иждивенцев (несовершеннолетних либо инвалидов). Такие заемщики могут рассчитывать на каникулы, если их совокупный доход снизился на 20% или более, а выплаты по ипотеке стали превышать 40% дохода.

Чтобы получить отсрочку, заемщику необходимо написать заявление на предоставление каникул, указав в нем их длительность, дату начального льготного периода и приемлемый размер выплат. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие, что человек находится в сложной жизненной ситуации.

Получивший такое заявление банк обязан в течение пяти рабочих дней его рассмотреть и направить заемщику уточненный график платежей. платежей. При необходимости банк может запросить в течение двух рабочих дней дополнительные документы. В этом случае «точкой отсчета» пятидневного срока рассмотрения заявки станет момент предоставления запрошенных документов. Если в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления от заемщика банк вообще никак не отреагировал, то можно считать, что ипотечные каникулы одобрены. При этом датой их начала будет считаться дата подачи заявления в банк.

После окончания ипотечных каникул заемщик продолжает вносить платежи по ипотеке в том же размере, количестве и с той же периодичностью, что и до начала каникул. Те суммы, которые он не выплатил во время льготного периода, переносятся в конец графика платежей. Таким образом, срок возврата кредита автоматически продлевается. автоматически продлевается. К примеру, по договору последний платеж по ипотеке должен наступить 10 июля 2040 года. Однако в настоящий момент заемщик оказался в сложной жизненной ситуации и оформил ипотечные каникулы сроком на 6 месяцев. Следовательно, договор ипотеки будет продлен на 6 месяцев, т.е. до 10 января 2041 года. Платежи, которые гражданин пропустит в результате ипотечных каникул, он должен будет внести в период с 10 июля по 10 января 2041 года.

Добавим, что вернуться к обычному графику обслуживания долга можно будет в любой момент, не дожидаясь окончания шести месяцев. Для этого достаточно внести очередной платеж по кредиту.

Важно знать! В течение льготного периода не допускается взыскание на предмет ипотеки, то есть переданное в залог жилье не может быть изъято. Использование заемщиком права на «ипотечные каникулы» не считается просрочкой и не приводит к ухудшению его кредитной истории.

Фото с сайта bank-hlynov.ru