Брать, нельзя ждать: как получить низкую ставку по ипотеке

Сегодня комфортное современное жилье становится более доступным для молодых семей благодаря государственным программам. Участники программы «Семейная ипотека» могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство. 

Об этом – в интервью заместителя управляющего по развитию розничного бизнеса Кировского операционного офиса ПСБ Веры Востриковой.

 - Вера, в чем суть госпрограммы и кто может претендовать на ипотеку по максимально низкой ставке?

 - Семейная ипотека – это масштабная программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и следующий ребенок или дети. ПСБ реализует ее давно, и, на наш взгляд, довольно успешно. 

По кредитам для таких семей государство субсидирует часть процентной ставки. В ноябре ставка по таким кредитам в ПСБ была снижена до 4,5%*. При этом максимальная сумма кредита при покупке жилья в Кировской области увеличена до 6 млн рублей. Купить квартиру в кредит можно у застройщика как на этапе строительства, так и уже готовую. 

 - А семейную ипотеку можно получить в любом банке?

 - Нет, только в банке-участнике государственной программы. ПСБ входит в их число.

 - Каков первоначальный взнос при семейной ипотеке? Есть ли какие-либо дополнительные расходы?

 - Размер первоначального взноса в ПСБ составляет 20%, к тому же в качестве первоначального взноса у нас можно использовать материнский капитал. Никаких комиссий за рассмотрение заявки, выдачу и обслуживание кредита, а также за его досрочное или частично досрочное погашение банк не берет. 

 - Как правило, после рождения ребенка один из супругов не работает. Что делать, если в момент получения кредита дохода не хватает?

 - Ипотека – это длинный кредит, и, конечно же, при ее получении семья должна все взвесить и рассчитать свои возможности. Существуют различные факторы, которые влияют на решение о выдаче кредита при рассмотрении заявки. Во-первых, заемщик может предоставить сведения о дополнительном доходе, если такой имеется. Во-вторых, в банке могут учесть доход так называемых созаемщиков, например, близких родственников. В ПСБ ими могут быть супруг или супруга, в том числе состоящие в гражданском браке, родители, бабушки и дедушки, тети и дяди, братья и сестры, в том числе двоюродные и троюродные, а также братья и сестры по отцу или матери и совершеннолетние дети заемщика. Максимально созаемщиками могут быть до четырех человек.

 - Если в семье родилась двойня, могут ли родители претендовать на получение семейной ипотеки?

 - Да, если малыши появились на свет с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, то есть в период действия госпрограммы.

 - А если второй ребенок родился уже после того, как семья взяла ипотеку?

 - Если семья взяла ипотеку под более высокий процент, а теперь хочет снизить нагрузку на семейный бюджет и оформить семейную ипотеку, то у нас есть программа рефинансирования с теми же условиями. Требования к заемщику будут точно такие же, как и при получении семейной ипотеки. При этом согласия банка-кредитора на рефинансирование в другом банке не требуется. Единственное условие – у заемщика не должно быть просроченной задолженности по кредиту. Дополнительно к стандартному пакету документов необходимо предоставить кредитный договор или справку с информацией об остатке задолженности. 

Разумеется, главное, что с помощью рефинансирования можно существенно снизить процентную ставку. Есть у таких программ и дополнительные преимущества - вы можете выбрать комфортный срок и удобную дату платежа. Если по каким-либо причинам есть необходимость отсрочить платеж на один-два месяца, то можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы».

 - Вера, что Вы посоветуете молодым семьям, покупать жилье или подождать дальнейшего снижения цен и процентов по ипотеке?

 - Я бы посоветовала решать жилищные вопросы, исходя из текущих потребностей и возможностей семьи. Процентные ставки по кредитам сейчас находятся на низком уровне. И сейчас самое время воспользоваться программами ипотечного кредитования, чтобы приобрести свое жилье или улучшить качество уже имеющегося. Если же решение еще не принято и нет четкого понимания, как рассчитать размер платежа по кредиту, сумму кредита, на которую можно претендовать в банке, то для предварительной оценки рекомендую воспользоваться кредитным калькулятором на сайте ПСБ или обратиться за консультацией к нашим специалистам. 

Ипотечный центр
Адрес: г. Киров. ул. Преображенская 29/1
Режим работы: пн.-пт.: 09:00 – 18:00.
Телефон: (8332)355-692

*Ставка 4,5% годовых применяется при наличии страхования по программе «Семейная ипотека», если заемщик оформил договор о страховании залога, то есть приобретаемого жилья. Договор страхования является обязательным при получении ипотеки, а также договор о страховании жизни и здоровья, при отсутствии которого банк может существенно повысить ставку (+5%). 

Кредит по программе «Семейная ипотека» предоставляется для членов семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребёнок) при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц либо на рефинансирование ранее полученных кредитов, соответствующих указанным условиям. Первоначальный взнос - от 20 % до 80% от стоимости приобретаемой квартиры. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита – 12 млн. рублей для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн. рублей – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ. Срок кредита - от 36 до 300 месяцев. Погашение кредита осуществляется
ежемесячно, равными платежами. 

Подробную информацию об условиях ипотечного кредита, об иных условиях его предоставления и погашения, и требованиях к заёмщикам вы можете узнать в офисах банка, на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 8 8003337890 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на 05.08.2020.  

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия банка России № 3251.